Unicaja o un asesor de Bankimia te llamará, informándote detalladamente del producto y podrás solicitar su contratación.
Datos básicos
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Tipo de hipoteca
¿Qué quiere decir interés fijo, mixto o variable?
El tipo de interés fijo para un préstamo hipotecario permanece invariable y sin revisar durante toda la vida del préstamo.
Los tipos de interés variable son aquellos que periódicamente van cambiando, y que se calculan en base a una referencia (Euribor...) más un pequeño margen (entre el 0.10% y el 0,50%) que fija el banco o caja. La ventaja de estas opción es que el precio pagado siempre está en paralelo con la situación real de la economía.
Los tipos de interés mixto son aquellos que combinan el tipo de interés fijo para el principio del préstamo (por ejemplo los dos o tres primeros años) para pasar después a tipo de interés variable.
- Con tipo de interés fijo
- Tipo de interés
- T.A.E. desde
- 3,25%
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Finalidad
¿Qué entendemos por finalidad?
Las entidades financieras ofrecen hipotecas con diferentes fines, en CrediMarket clasificamos las hipotecas atendiendo a ellos. Diferenciamos:
- Adquirir primera vivienda
- Adquirir segunda residencia
- Autoconstrucción de chalet
- Reformas del hogar
- Cambio de casa
- Reunificación de préstamos
- Adquirir local comercial
Hay hipotecas diseñadas especialmente para alguna finalidad en concreto y otras que admiten varias de ellas con las mismas condiciones.
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- Compra primera vivienda
- Compra segunda vivienda
- Promotor
- Reformas
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Dación de pago
Dación de pago
- No
Límites
- Financiación máxima
- Edad máxima al finalizar
- años
- Plazo máximo
- años
- Plazo mínimo
- años
Comisiones
- Estudio
- Apertura
¿Qué es la comisión de apertura?
Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo.
Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo.
Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.
- Amortiz. anticipada
- Cancelación anticipada
- Modificación de condiciones
- Modificación de modalidad
Requisitos
- Tipo de hipoteca
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- Seguro de hogar
¿Qué es el seguro de hogar?
Toda vivienda, que tenga un préstamo hipotecario deberá contratar obligatoriamente un seguro de hogar por el continente, esto viene establecido por ley. Para que el Banco esté protegido en caso de siniestro. La contratación del seguro permite al banco estar a resguardo de cualquier eventualidad.
Hay entidades financieras que obligan a la contratación del seguro a través de la propia entidad, otras dejan que sea el contratante el que elija la compañía con la que va a tomar el seguro. También es posible que nos ofrezcan otros servicios a parte del seguro del continente tales como asegurar el contenido.
- Seguro de vida
¿Qué es el seguro de vida asociado a una hipoteca?
El seguro de vida es una póliza que se debe contratar con el banco para cubrir el riesgo de que el titular de la hipoteca fallezca, y de esta forma el banco o caja pueda recuperar el importe pendiente de devolución.
En el momento de la contratación se pactará qué porcentaje de la hipoteca se cubre, pudiendo llegar a ser del 100%, pero deberemos considerar que cuánto mayor sea el importe asegurado mayor será la prima.
- Domiciliación de la nómina
¿Qué es la domiciliación de nómina?
La domiciliación de la nómina es la posiblidad de que puedas cobrar tu sueldo mensual a través de la entidad donde has contratado tu hipoteca
Éste es uno de los requisitos más comunes que suelen solicitar los bancos y cajas para la concesión de la hipoteca. De esta forma intentan asegurar la vinculación con la entidad, así como el evitar de alguna medida el impago de la cuota mensual.
- Tarjeta de crédito
- Tarjeta de débito
- Plan de pensiones
¿Para qué la contratación de un plan de pensiones?
La contratación de un plan de pensiones puede establecerse como un requisito a cumplir para la concesión de la hipoteca.
En otros casos la contratación de éste por parte de la Entidad financiera suele solicitarse cuando la suma de la edad del solicitante de la hipoteca y el plazo del préstamo dan como resultado que la finalización del pago de la hipoteca será posterior a la fecha de jubilación del contratante.
La entidad financiera para asegurarse el pago de las cuotas cuando ya no se dispone de un salario estable, solicita como requisito la contratación de un plan de pensiones para que el contratante pueda pagar las cuotas que le resten después de la jubilación.
Enlaces de interés:
- Seguro de hogar
Carencia y aplazamiento de cuotas
- Aplazamiento de cuotas
- No hay aplazamientos
-
Carencia
¿Qué es la carencia?
Cuando te compras un piso y contratas una hipoteca para poder pagarlo, es normal que en un principio debas hacer frente a una serie de pagos que se añaden a la cuota del préstamo: obras, reformas, mudanza...
Es por ello que algunos bancos y cajas te permiten durante un período del principio de la hipoteca (de seis meses a cinco años, por regla general) pagar solamente intereses, dejando la devolución del capital a partir de que finalice este período de carencia.
- No hay carencias
Información de la entidad
- Historia: Unicaja fue creada como caja de ahorros en marzo de 1991 tras la fusión de la Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Cádiz (1884), Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Almería (1900), Caja de Ahorros y Préstamos de Antequera (1904), Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda (1909), Caja de Ahorros Provincial de Málaga (1949). En 2010 se les sumó Caja Provincial de Ahorros de Jaén (1981). En 2014 se aprobó la transfomación de la entidad en una fundación bancaria, conforme a la Ley de Cajas de Ahorros y Fundaciones Bancarias.
- Información registral: Unicaja Banco tiene el Número de Identificación Fiscal CIF A-93139053 y domicilio social en Málaga. Concretamente en la avenida de Andalucía números 10-12. Está inscrita en el Registro Mercantil de Málaga, en el Tomo 4952, Libro 3859, Sección 8, Hoja MA-111580, Folio 1. Unicaja Banco es una entidad de crédito que está sujeta a la supervisión del Banco de España y está inscrita en su Registro Especial con el número 2103.
- Números: Salió a bolsa en junio de 2017.
Información adicional
Puedes devolverla en un máximo de 30 años y para una vivienda no habitual será de 25 años.Puedes financiar hasta un 80% para tu residencia habitual y un 70% para el resto. El importe a financiar será el menor entre el precio compra y la tasación.
Ofertas disponibles
TAE con máxima bonificación: 3,95 % para nóminas a partir de 2.500 €.
- Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo los 6 primeros meses: 3,25 %. Fijo posteriormente: 3,15 %. Este T.I.N. puede obtenerse con otras combinaciones de productos /servicios contratados, diferentes a los utilizados por Unicaja en el cálculo del ejemplo.
- Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 3 de julio de ?2024. Cuota primeros seis meses: 730,97 €. Posterior: 723,21 €. Excepto la última cuota que es 722,61 €.
- Importe Total adeudado: 233.800,46 €. Intereses totales: 67.008,96 €. Coste total del préstamo hipotecario: 83.800,46 €.
Ejemplo de productos seleccionados por Unicaja que se pueden contratar de manera combinada para alcanzar el tipo de interés bonificado (TIN), con los que se ha realizado el cálculo de la TAE con máxima bonificación: Nómina domiciliada a partir de 2.500 euros netos al mes. Seguro Hogar protección. Seguro de Vida asociado a préstamo. Aportación mínima a un Plan de Pensiones del 1,2 % sobre el capital pendiente en los 6 meses anteriores a la fecha de la primera revisión de las bonificaciones y posteriormente en los 12 meses anteriores a cada fecha de revisión anual de las bonificaciones de tipo de interés.
El cumplimiento de requisitos será comprobado a partir del segundo semestre del plazo del préstamo y posteriormente, en sucesivas revisiones anuales.
Gastos anuales, a cargo del cliente en el ejemplo utilizado, cumpliendo todos los requisitos:
- Seguro Hogar protección (4): 209,99 €.
- Seguro de vida (4): 298,00 €.
- Aportación del 1,2% sobre capital pendiente a plan de pensiones, un titular o suma de titulares (máx. 1.500 euros cada partícipe del plan), siendo el coste de la comisión de gestión y de depositaría de 19,79 €.
- Comisión mantenimiento cuenta a la vista: 120,00 € anuales.
- Tasación: 372,00 €.
- Comisión de apertura: 225 € (estos dos últimos gastos solo se pagan una vez en la apertura).
TAE con máxima bonificación: 4,43 % para otros ingresos.
- Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo los 6 primeros meses: 3,70 %. Fijo posteriormente: 3,60 %. Este T.I.N. puede obtenerse con otras combinaciones de productos /servicios contratados, diferentes a los utilizados por Unicaja en el cálculo del ejemplo.
- Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 3 de julio de ?2024. Cuota primer semestre: 767,32 €. Posterior: 759,33 €. Excepto la última cuota que es 758,89 €.
- Importe Total adeudado: 245.438,00 €. Intereses totales: 77.846,50 €. Coste total del préstamo hipotecario: 95.438,50 €.
Ejemplo de productos seleccionados por Unicaja que se pueden contratar de manera combinada para alcanzar el tipo de interés bonificado (TIN), con los que se ha realizado el cálculo de la TAE con máxima bonificación: Nómina domiciliada a partir de 600 € netos al mes e inferior a 2.500 €. Consumo en tarjeta de débito o crédito por importe al menos de 1.200,00 €, computados en los 6 meses anteriores a la fecha de la primera revisión de las bonificaciones y posteriormente en los 12 meses anteriores a cada fecha de revisión anual de las bonificaciones del tipo de interés. Domiciliación de 3 recibos básicos. Seguro Hogar protección. Seguro de Vida asociado a préstamo. Aportación mínima a un Plan de Pensiones del 1,2 % sobre el capital pendiente en los 6 meses anteriores a la fecha de la primera revisión de las bonificaciones y posteriormente en los 12 meses anteriores a cada fecha de revisión anual de las bonificaciones de tipo de interés.
El cumplimiento de requisitos será comprobado a partir del segundo semestre del plazo del préstamo y posteriormente, en sucesivas revisiones anuales.
Gastos anuales, a cargo del cliente en el ejemplo utilizado, cumpliendo todos los requisitos:
- Seguro Hogar protección (4): 209,99 €.
- Seguro de vida (4): 298,00 €. Aportación del 1,2% sobre capital pendiente a plan de pensiones, un titular o suma de titulares (máx. 1.500 euros cada partícipe del plan), siendo el coste de la comisión de gestión y de depositaría de 19,79 €.
- Comisión mantenimiento de tarjeta de débito: 32,00 €.
- Comisión mantenimiento cuenta a la vista: 120,00 € anuales.
- Tasación: 372,00 €.
- Comisión de apertura: 225 € (estos dos últimos gastos solo se pagan una vez en la apertura).
TAE sin bonificación: 4,29 % (para nóminas a partir de 2.500 €.
- Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo los 6 primeros meses: 3,25 %. Fijo posteriormente: 4,15 %.
- Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: ?3 de julio de ?2024. Cuota primer semestre: 731,14 €. Posterior: 803,18 €. Excepto la última cuota que es 803,44 €.
- Importe Total adeudado: 242.618,52 €. Intereses totales: 90.522,02 €. Coste total del préstamo hipotecario: 92.618,52 €
Gastos anuales, a cargo del cliente, sin cumplir requisitos:
- Seguro de daños (5): 59,98 €.
- Comisión mantenimiento cuenta a la vista destinada solo al pago del préstamo: 0,00 €. Tasación: 372,00 €.
- Comisión de apertura: 225 € (estos dos últimos gastos solo se pagan una vez en la apertura).
TAE sin bonificación: 4,76 % para otros ingresos.
- Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo los 6 primeros meses: 3,70 %. Fijo posteriormente: 4,60 %.
- Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 3 de julio de ?2024. Cuota primer semestre: 767,32 €. Posterior: 841,27 €. Excepto la última cuota que es 840,57 €.
- Importe Total adeudado: 254.033,10 €. Intereses totales: 101.936,60 €. Coste total del préstamo hipotecario: 104.033,10 €.
Gastos anuales, a cargo del cliente, sin cumplir requisitos:
- Seguro de daños (5): 59,98 €.
- Comisión mantenimiento cuenta a la vista destinada solo al pago del préstamo: 0,00 €. Tasación: 372,00 €.
- Comisión de apertura: 225 € (estos dos últimos gastos solo se pagan una vez en la apertura).