Hipoteca VariableDetalle de Hipoteca Variable de Banco Santander

Datos básicos

Tipo de hipoteca
¿Qué quiere decir interés fijo, mixto o variable?

El tipo de interés fijo para un préstamo hipotecario permanece invariable y sin revisar durante toda la vida del préstamo.

Los tipos de interés variable son aquellos que periódicamente van cambiando, y que se calculan en base a una referencia (Euribor...) más un pequeño margen (entre el 0.10% y el 0,50%) que fija el banco o caja. La ventaja de estas opción es que el precio pagado siempre está en paralelo con la situación real de la economía.

Los tipos de interés mixto son aquellos que combinan el tipo de interés fijo para el principio del préstamo (por ejemplo los dos o tres primeros años) para pasar después a tipo de interés variable.

Con tipo de interés mixto
Resto de periodos
T.A.E. desde
1,70%
Finalidad
¿Qué entendemos por finalidad?

Las entidades financieras ofrecen hipotecas con diferentes fines, en CrediMarket clasificamos las hipotecas atendiendo a ellos. Diferenciamos:

  • Adquirir primera vivienda
  • Adquirir segunda residencia
  • Autoconstrucción de chalet
  • Reformas del hogar
  • Cambio de casa
  • Reunificación de préstamos
  • Adquirir local comercial

Hay hipotecas diseñadas especialmente para alguna finalidad en concreto y otras que admiten varias de ellas con las mismas condiciones.

  • Compra primera vivienda
  • Compra segunda vivienda
Dación de pago
Dación de pago
No

Límites

Financiación máxima
Edad máxima al finalizar
años
Plazo máximo
años
Plazo mínimo
años

Comisiones

Estudio
Apertura
¿Qué es la comisión de apertura?

Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo.

Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo.

Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.

Modificación de condiciones
Modificación de modalidad

Requisitos

Tipo de hipoteca
  • Seguro de hogar
    ¿Qué es el seguro de hogar?

    Toda vivienda, que tenga un préstamo hipotecario deberá contratar obligatoriamente un seguro de hogar por el continente, esto viene establecido por ley. Para que el Banco esté protegido en caso de siniestro. La contratación del seguro permite al banco estar a resguardo de cualquier eventualidad.

    Hay entidades financieras que obligan a la contratación del seguro a través de la propia entidad, otras dejan que sea el contratante el que elija la compañía con la que va a tomar el seguro. También es posible que nos ofrezcan otros servicios a parte del seguro del continente tales como asegurar el contenido.

  • Seguro de vida
    ¿Qué es el seguro de vida asociado a una hipoteca?

    El seguro de vida es una póliza que se debe contratar con el banco para cubrir el riesgo de que el titular de la hipoteca fallezca, y de esta forma el banco o caja pueda recuperar el importe pendiente de devolución.

    En el momento de la contratación se pactará qué porcentaje de la hipoteca se cubre, pudiendo llegar a ser del 100%, pero deberemos considerar que cuánto mayor sea el importe asegurado mayor será la prima.

  • Domiciliación de la nómina
    ¿Qué es la domiciliación de nómina?

    La domiciliación de la nómina es la posiblidad de que puedas cobrar tu sueldo mensual a través de la entidad donde has contratado tu hipoteca

    Éste es uno de los requisitos más comunes que suelen solicitar los bancos y cajas para la concesión de la hipoteca. De esta forma intentan asegurar la vinculación con la entidad, así como el evitar de alguna medida el impago de la cuota mensual.

  • Domiciliación de Recibos (3 recibos)
    ¿Qué significa domiciliación de recibos?

    Uno de los requisitos más habituales para la concesión de una hipoteca es la obligación de que determinados servicios (por ejemplo, luz, agua, teléfono...) se paguen a través de la entidad donde tienes la hipoteca.

    La razón no es otra que vincular más al cliente con la entidad.

  • Tarjeta de crédito
  • Tarjeta de débito

Carencia y aplazamiento de cuotas

Aplazamiento de cuotas
No hay aplazamientos
Carencia
¿Qué es la carencia?

Cuando te compras un piso y contratas una hipoteca para poder pagarlo, es normal que en un principio debas hacer frente a una serie de pagos que se añaden a la cuota del préstamo: obras, reformas, mudanza...

Es por ello que algunos bancos y cajas te permiten durante un período del principio de la hipoteca (de seis meses a cinco años, por regla general) pagar solamente intereses, dejando la devolución del capital a partir de que finalice este período de carencia.

No hay carencias

Información de la entidad

  • Historia: Banco Santander fue fundada en mayo de 1857 en Santander. Se creó como un banco de emisión. A lo largo de su historia en España ha adquirido o se ha fusionado, entre otros, Banesto, Banco Central Hispano, Banif, Banco Popular, Banco Pastor... 
  • Información registral: La entidad está registrada en el Banco de España bajo el número de registro 0049, con domicilio social en Santander, Paseo de Pereda, 9-12 y CIF A-39000013. Su sede operativa se concentra en sus oficinas centrales de la Ciudad Grupo Santander en Boadilla del Monte, Madrid.
  • Números: A día de hoy es una de las mayores entidades financieras del mundo con sedes en España, Reino Unido, Portugal, Polonia, México, Brasil, Estados Unidos, Uruguay, Argentina y Chile. 


Información adicional

Esta financiación está sujeta a previa aprobación del Banco. Acude a tu oficina para solicitar la Ficha Europea de información normalizada (FEIN). Esta información no sustituye a la FIPRE, (Ficha de Información Precontractual) solicítela en su oficina.


Ofertas disponibles

TIN: 2.09 % (12 meses); euríbor + 1,09 %
TAE: 1,51%
Plazo: 30 años

CONDICIONES:

Para acceder al tipo de interés bonificado a partir del segundo año podrás elegir entre los siguientes productos o servicios hasta una bonificación máxima del 1%:

- Domiciliar una nómina o prestación por desempleo, o Pensión, o Pago Seguridad Social Autónomos o, Ayudas de la PAC:

  • Se aplicará una bonificación de 0,15% si la nómina o prestación por desempleo de alguno de los Prestatarios es de al menos 600 € /mes, o la Pensión es de al menos 300€ /mes, o el Pago Seguridad Social Autónomos de al menos 175€ /mes o, las Ayudas de la PAC lo son por un importe mínimo de 3.000€ /año.
  • Se aplicará una bonificación de 0,25% si la nómina o prestación por desempleo de alguno de los Prestatarios es de al menos 1.200€ /mes, o la Pensión de al menos 600/mes, o Pago Seguridad Social Autónomos de al menos 250€ /mes.
  • La bonificación máxima por este concepto será de 0,50% sobre el tipo de interés nominal en vigor, independientemente de los productos o servicios que el prestatario, o los prestatarios si son varios, puedan tener contratados.

- Domiciliar y pagar al menos 3 recibos con distinta referencia, a través de una cuenta domiciliada en el Banco de la que el prestatario sea titular, en los 3 meses anteriores a la revisión del préstamo, que no sean devueltos y cuyo importe sea superior a 0 euros. Bonificación: 0,10%.

- Utilizar 6 veces tarjetas de débito o crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés. Bonificación: 0,15%.

- Tener contratado y en vigor algún seguro con Santander Seguros y Reaseguros, Compañía Aseguradora, S.A.2 en las siguientes condiciones:

  • Seguro de Vida Riesgo o Salud: bonificación del 0,15% por cada póliza contratada, si la prima anual es superior a 300€.
  • Seguro de Hogar o Accidentes o Incapacidad Laboral Temporal: bonificación del 0,10% por cada póliza contratada si la prima anual es superior a 199€.
  • Resto de Seguros: bonificación del 0,01%, por cada póliza contratada, si la prima anual es superior a 50€.

- Plan de Previsión Asegurado (PPA) con saldo mayor o igual a 50.000€ en los últimos 12 meses: bonificación del 0,05%.

- Tener contratados productos de Inversión/ Previsión:

  • Planes de Pensiones/ EPSV de la Entidad Gestora Santander Pensiones, S.A EGGP; comercializados y promovidos por el Banco: bonificación de 0,05%, saldo superior a 5.000€ e inferior a 30.000€, o una bonificación del 0,10% saldo igual o superior a 30.000€.
  • Fondos de Inversión o Carteras gestionadas por la Entidad Gestora Santander Asset Management, S.A., S.G.I.I.C. comercializados por el Banco3: Bonificación de 0,05% si el valor liquidativo en el Fondo o el valor del patrimonio de la Cartera gestionada es superior a 5.000€ e inferior a 30.000€, o una bonificación del 0,10% si el valor liquidativo en el Fondo o el valor del patrimonio de la Cartera gestionada, o de cada uno de los Fondos de Inversión o Carteras gestionadas, si tiene/n contratados varios, es igual o superior a 30.000€.

- Aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética del inmueble o alguno de los inmuebles objeto de hipoteca, con categoría A o A+ o de acuerdo con los certificados oportunos emitidos por empresas reconocidas del sector: bonificación de 0,10% sobre el tipo de interés nominal en vigor.

Estos productos y servicios puedes contratarlos de forma separada a la Hipoteca en las mismas condiciones.

Préstamo hipotecario sobre la vivienda. Prestamista: Banco Santander, S.A. (en adelante “El Banco”) BANCO SANTANDER, S.A., con domicilio social en Santander, Paseo de Pereda, 9-12 (39004) – R.M. de Cantabria, Hoja 286, Folio 64, Libro 5º de Sociedades, Insc. 1ª, C.I.F. A-39000013.

En caso de incumplimiento de los compromisos derivados del contrato de préstamo garantizado con hipoteca, existe el riesgo de pérdida de la vivienda.

En caso de impago y en todos los supuestos de vencimiento anticipado, previa notificación en el domicilio que usted indique a efectos de ejecución hipotecaria, podrá el Banco proceder contra usted por acción personal o por acción real contra la finca hipotecada, pues usted responderá frente al Banco del pago del préstamo con todos sus bienes presentes y futuros, no sólo con la finca hipotecada. Conforme al artículo 105 de la ley Hipotecaria y al artículo 1911 del Código Civil.

Tipo de interés:

- El primer año el tipo de interés nominal anual es del 2.09% (TAE Variable: 1,51%).

- Transcurrido el primer año, el tipo de interés será variable y se revisará con periodicidad anual. Si se cumplen las condiciones indicadas, el tipo de interés podrá experimentar diversas reducciones, a modo de bonificación, hasta un máximo de 1,00 punto porcentual, dando lugar a un tipo de interés nominal anual de:

  • Euríbor + 1.09% (TAE Variable: 1,51%).
  • Si no se cumplen ninguna de las condiciones indicadas el tipo de interés nominal anual será de Euríbor + 2.09% (TAE Variable: 1.97%).


TAE variable: 1,51%, para el supuesto de que el importe del préstamo sea de 150.000€ y el plazo de duración de 25 años, a reembolsar en 300 cuotas mensuales de 642,37€ cada una, durante los primeros 12 meses, en que se aplicará el tipo de interés nominal anual inicial. La cuota mensual durante el segundo año, será 551,82€ aplicando un tipo de interés nominal anual de: Euríbor + 1,09%, siempre que se cumplan las condiciones indicadas para acceder a la bonificación máxima, tomando como ejemplo el cumplimiento de las siguientes condiciones: domiciliación de dos nóminas de más de 1.200€, domiciliación de 3 o más recibos, uso de tarjetas de crédito y débito 6 veces en los tres meses anteriores, seguro de hogar: 225€ anuales y seguro de vida: 178€ anuales (para un cliente de 30 años. La prima del seguro se actualizará anualmente conforme se establece en las condiciones particulares de la póliza), al ser estas las más representativas por su nivel de contratación.

La TAE Variable y la cuota a partir del segundo año se han calculado bajo la hipótesis de que el índice de referencia no varía por tanto, esta TAE variable variará con las revisiones del tipo de interés, también podrá variar en función del importe y el plazo. (Euríbor publicado en el BOE el martes, 1 de octubre de 2019: -0,339%).

Otros elementos que integran el coste total del préstamo, incluidos en el cálculo de la TAE Variable cumpliendo condiciones: comisión de apertura: 0€, comisión de mantenimiento de la cuenta soporte del préstamo 0€.


TAE variable 1,97%, partiendo de la hipótesis de que no se cumplan los requisitos para obtener la bonificación de 1 punto porcentual, para el mismo supuesto, aplicando un tipo de interés nominal anual de Euríbor + 2,09% (Euríbor publicado en el BOE el martes, 1 de octubre de 2019: -0,339%), incluyendo un seguro obligatorio de incendio y otros daños: 150€ /año, (importe orientativo ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo) y excluyendo el seguro de hogar y seguro de vida mencionados en el supuesto de cumplimiento de condiciones.


La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas de amortización es la siguiente: Cuota = Cx ix (1 + i) n / (1 + i) n-1 (*)


Donde:

C= Capital inicial.

i= I / P x 100.

n= Número de cuotas.

I= Tipo de interés nominal.

P= Número de liquidaciones al año.

Esta fórmula obedece al denominado sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas constantes, es decir, del mismo importe, mientras no se produzca una variación del tipo de interés aplicable.

Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor.

Si, con motivo de la revisión del tipo de interés, se produce un aumento del tipo de interés aplicable al préstamo, aumentará el importe de la cuota a pagar. Si, por el contrario, se produce una bajada del tipo de interés aplicable, el importe de la cuota disminuirá.

Importe total a reembolsar (suma del importe del préstamo y el coste total del mismo): en el caso de cumplimiento de las condiciones que dan derecho a la bonificación máxima: 179.756,53€. Cuando no se cumplan ninguna de las condiciones que dan derecho a la bonificación: 189.626,48€.

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(1) La pérdida financiera sufrida por el Banco se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.

El valor presente de mercado del préstamo se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento y del valor actual del capital pendiente que quedaría en el momento de la revisión de no producirse la cancelación anticipada. El tipo de interés de actualización será el resultado de sumar: (i) el tipo Interest Rate Swap (IRS) al plazo de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 o 30 años que publicará el Banco de España y que más se aproxime al plazo que reste desde la fecha de amortización anticipada hasta la fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento y (ii) un diferencial resultante de restar, en el momento de la contratación de la operación, al tipo de interés de la operación el valor del tipo Interest Rate Swap (IRS) que más se aproxime, en ese momento, hasta la siguiente fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.

(2) Seguros mediados por Santander Mediación Operador de Banca-Seguros Vinculado S.A., N.I.F. A28360311, a través de su red de distribución Banco Santander S.A. Operador inscrito en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con nº OV-0042.

Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente. Consulte las Compañías Aseguradoras con las que el Operador mantiene un Contrato de Agencia para la distribución de productos de seguro en www.santandermediacionobsv.com

(3) Los fondos de inversión son productos que dependen de las fluctuaciones en los precios del mercado y de otras variables. El valor de las participaciones puede tanto subir como bajar, por lo que no puede asegurarse la recuperación del capital invertido. Los resultados anteriores no son un indicador fiable de resultados futuros.

Los fondos de inversión implican determinados riesgos (de mercado, de crédito, de liquidez, de divisa, de tipo de interés, etc.), todos ellos detallados en el Folleto y en el documento de Datos Fundamentales para el Inversor (DFI). La naturaleza y el alcance de los riesgos dependerán del tipo de fondo, de sus características individuales, de la divisa y de los activos en los que se invierta el patrimonio del mismo.

En consecuencia, la elección entre los distintos tipos de fondos debe hacerse teniendo en cuenta el deseo y la capacidad de asumir riesgos del inversor, así como sus expectativas de rentabilidad y su horizonte temporal de inversión. Antes de suscribir participaciones de un fondo, el inversor debe consultar la información contenida en el Folleto y en el DFI del fondo, estando ambos documentos a disposición de los inversores en nuestras oficinas y en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).