Hipoteca Variable Detalle de Hipoteca Variable de Kutxabank

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Kutxabank o un asesor de CrediMarket te llamará, informándote detalladamente del producto y podrás solicitar su contratación.

Datos básicos

Tipo de hipoteca
¿Qué quiere decir interés fijo, mixto o variable?

El tipo de interés fijo para un préstamo hipotecario permanece invariable y sin revisar durante toda la vida del préstamo.

Los tipos de interés variable son aquellos que periódicamente van cambiando, y que se calculan en base a una referencia (Euribor...) más un pequeño margen (entre el 0.10% y el 0,50%) que fija el banco o caja. La ventaja de estas opción es que el precio pagado siempre está en paralelo con la situación real de la economía.

Los tipos de interés mixto son aquellos que combinan el tipo de interés fijo para el principio del préstamo (por ejemplo los dos o tres primeros años) para pasar después a tipo de interés variable.

Con tipo de interés mixto
Resto de periodos
T.A.E. desde
1,78%
Finalidad
¿Qué entendemos por finalidad?

Las entidades financieras ofrecen hipotecas con diferentes fines, en CrediMarket clasificamos las hipotecas atendiendo a ellos. Diferenciamos:

  • Adquirir primera vivienda
  • Adquirir segunda residencia
  • Autoconstrucción de chalet
  • Reformas del hogar
  • Cambio de casa
  • Reunificación de préstamos
  • Adquirir local comercial

Hay hipotecas diseñadas especialmente para alguna finalidad en concreto y otras que admiten varias de ellas con las mismas condiciones.

  • Compra primera vivienda
  • Compra segunda vivienda
Dación de pago
Dación de pago
No

Límites

Financiación máxima
Edad máxima al finalizar
años
Plazo máximo
años
Plazo mínimo
años

Comisiones

Estudio
Apertura
¿Qué es la comisión de apertura?

Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo.

Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo.

Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.

Modificación de condiciones
Modificación de modalidad

Requisitos

Tipo de hipoteca
  • Seguro de hogar
    ¿Qué es el seguro de hogar?

    Toda vivienda, que tenga un préstamo hipotecario deberá contratar obligatoriamente un seguro de hogar por el continente, esto viene establecido por ley. Para que el Banco esté protegido en caso de siniestro. La contratación del seguro permite al banco estar a resguardo de cualquier eventualidad.

    Hay entidades financieras que obligan a la contratación del seguro a través de la propia entidad, otras dejan que sea el contratante el que elija la compañía con la que va a tomar el seguro. También es posible que nos ofrezcan otros servicios a parte del seguro del continente tales como asegurar el contenido.

  • Seguro protección cambio de interés
    ¿Qué es el seguro de protección de cambio de interés?

    Es un tipo de póliza que se contrata con el objetivo de minimizar el impacto negativo que las subidas de los tipos de interés puedan tener en la cuota, pudiéndose establecer un máximo, a partir del cual y una vez superado, es la entidad financiera quien abonará la diferencia de la cuota resultante. Suelen ser pólizas caras, con lo que se recomienda antes de contratar estudiar bien las condiciones.

    Es recomendable en los casos de hipotecas contratadas a tipo variable, si se prevén subidas en el futuro, sobretodo si se está pagando una cuota elevada y no se podrá hacer frente a una subida indefinida de los tipos de interés.

  • Seguro de vida
    ¿Qué es el seguro de vida asociado a una hipoteca?

    El seguro de vida es una póliza que se debe contratar con el banco para cubrir el riesgo de que el titular de la hipoteca fallezca, y de esta forma el banco o caja pueda recuperar el importe pendiente de devolución.

    En el momento de la contratación se pactará qué porcentaje de la hipoteca se cubre, pudiendo llegar a ser del 100%, pero deberemos considerar que cuánto mayor sea el importe asegurado mayor será la prima.

  • Domiciliación de la nómina
    ¿Qué es la domiciliación de nómina?

    La domiciliación de la nómina es la posiblidad de que puedas cobrar tu sueldo mensual a través de la entidad donde has contratado tu hipoteca

    Éste es uno de los requisitos más comunes que suelen solicitar los bancos y cajas para la concesión de la hipoteca. De esta forma intentan asegurar la vinculación con la entidad, así como el evitar de alguna medida el impago de la cuota mensual.

  • Tarjeta de crédito
  • Plan de pensiones
    ¿Para qué la contratación de un plan de pensiones?

    La contratación de un plan de pensiones puede establecerse como un requisito a cumplir para la concesión de la hipoteca.

    En otros casos la contratación de éste por parte de la Entidad financiera suele solicitarse cuando la suma de la edad del solicitante de la hipoteca y el plazo del préstamo dan como resultado que la finalización del pago de la hipoteca será posterior a la fecha de jubilación del contratante.

    La entidad financiera para asegurarse el pago de las cuotas cuando ya no se dispone de un salario estable, solicita como requisito la contratación de un plan de pensiones para que el contratante pueda pagar las cuotas que le resten después de la jubilación.

    Enlaces de interés:

Carencia y aplazamiento de cuotas

Aplazamiento de cuotas
No hay aplazamientos
Carencia
¿Qué es la carencia?

Cuando te compras un piso y contratas una hipoteca para poder pagarlo, es normal que en un principio debas hacer frente a una serie de pagos que se añaden a la cuota del préstamo: obras, reformas, mudanza...

Es por ello que algunos bancos y cajas te permiten durante un período del principio de la hipoteca (de seis meses a cinco años, por regla general) pagar solamente intereses, dejando la devolución del capital a partir de que finalice este período de carencia.

No hay carencias


Información adicional

El tipo de interés del primer año es fijo, del 1,45 %. Durante el resto del plazo de amortización se suma al euríbor un diferencial del 0,89 % si se cumplen los requisitos de bonificación máxima. Si no, el interés puede encarecerse hasta en un punto porcentual.

Los titulares menores de 35 años pueden obtener una rebaja de bonificación extra de 0,25 puntos (máximo total, cumpliendo con todos los requisitos, 1,25%).

Para poder optar a estas condiciones, se debe tener contrato indefinido con una antigüedad de tres años (uno si se es autónomo).

El plazo máximo de amortización es de 30 años siempre que la edad del titular mayor (o el que aporte ingresos más elevados) no supere los 75 años al acabar de pagarlo.

La ratio de endeudamiento (volumen de ingresos netos que se destina a pagar la hipoteca) no debe superar el 40 % del dinero que entra en casa.

Esta hipoteca financia hasta el 80 % del valor menor valor entre el de tasación y compraventa. Con todo, puede ampliarse en función del perfil del cliente y la valoración que haga, de sus características, Kutxabank.

Ofertas disponibles

TIN: 1,45% (12 meses), euríbor + 0,89% el resto
TAE: 1,78%
Plazo: 30 años

TIN 1er año 1,45%.

TIN con bonificaciones a partir del 2º año desde Euribor + 0,89%. TAE Variable con bonificaciones: 1,78%.

TIN  SIn bonificaciones a partir del 2º año: Euribor + 1,89%. TAE Variable sin bonificaciones: 1,59%.

La TAE Variable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían, por tanto, esta TAE Variable variará con las revisiones del tipo de interés. Revisión anual. La TAE Variable puede verse alterada en función del plazo de la operación debido a la existencia de un tipo de interés fijo inicial.

Ejemplo Representativo: Supuesto calculado para un cliente de 37 años, importe de préstamo 150.000 euros a 25 años (300 cuotas) para compra de vivienda habitual. Sistema de amortización francés. Modalidad a Tipo Variable: Valor del Euribor BOE del mes de octubre 2021: -0,477%.

Para acceder a la oferta con bonificaciones es necesario: la domiciliación de nómina de los titulares por un importe igual o superior a los 3.000€, una aportación a Baskepensiones EPSV o Planes de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000 € anuales, contratación y mantenimiento anual de seguro de hogar con la cobertura de un capital de continente de 62.267,25€ y un contenido de 24.906,90€ y una prima anual de 248,09€ (incluido en el cálculo de la TAE Variable). El Seguro de Hogar tiene que ser contratado con Kutxabank Aseguradora SAU, bajo la mediación de Kutxabank S.A.., operador de Banca-Seguros. Revisión anual del cumplimiento de estas condiciones.

De acuerdo a la Ley de Contrato de Crédito Inmobiliario, en la modalidad Tipo Variable, para el cálculo de las cuotas, TAE Variables e Importe Total Adeudado, en el tramo a tipo variable se ha tomado como tipo deudor el mayor entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (Euribor) más el diferencial.

La cuota mensual resultante es:

  • 596,39 € (cuota mensual del primer año, 12 cuotas)
  • 596,39 € (287 cuotas)
  • 595,31 € (última cuota)

Importe total adeudado por el cliente a la finalización del préstamo: 185.440,03 €

Intereses: 28.915,92 €. Coste total del préstamo: 35.440,03 €.

En el caso de no cumplir con las condiciones requeridas, el diferencial sobre el Euribor a partir del 2º año se elevará en 1% (Euribor + 1,89%), TAE Variable sin bonificaciones: 1,59% (para el cálculo de la TAE Variable se ha considerado un seguro de daños con prima anual de 88,66€).

La cuota mensual resultante es:

  • 596,39 € (cuota mensual del primer año, 12 cuotas)
  • 596,39 € (287 cuotas)
  • 595,31 € (última cuota)

Importe total adeudado por el cliente a la finalización del préstamo: 181.454,28 €

Intereses: 28.915,92 €. Coste total del préstamo: 31.454,28 €.

En ambos casos, los gastos de tasación a cargo del cliente, incluidos para el cálculo de la TAE Variable, son de 321,86€.

En todos los casos, para acceder a la hipoteca, es necesario tener una cuenta en Kutxabank.

El importe máximo del préstamo será del 80% del valor de tasación o del valor de compraventa si es inferior.

El cliente tendrá la opción de contratar los servicios accesorios a este préstamo separadamente (Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones y seguro de hogar).

Cuota constante del préstamo = Co x i x (1+i)n / ((1+i)n – 1)

Siendo:

Co = Importe de préstamo pendiente.

n = número de cuotas pendientes.

i = tipo de interés calculado para el periodo correspondiente a la liquidación de intereses (TIN/12).

Importe interés mensual = Ck x i

Siendo:

Ck = capital vivo

i = tipo de interés calculado para el periodo correspondiente a la liquidación de intereses (TIN/12).

El tipo de interés se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían, por tanto, podría variar con las correspondientes revisiones del tipo de interés.

Capital mensual amortizado = cuota constante – importe interés mensual

Kutxabank es operador de banca-seguros exclusivo de Kutxabank Vida y Pensiones SAU, está autorizado por ésta para operar con Kutxabank Aseguradora SAU e inscrito en el Registro Administrativo especial de Mediadores con el número C0654A95653077. Entidad Gestora de los Fondos de Pensiones: Kutxabank Pensiones S.A.U.

De acuerdo con la normativa vigente, existe para cada uno de los Planes de Pensiones el Documento de Datos Fundamentales para el partícipe que se encuentra publicado y actualizado en la página web www.kutxabank.es.

Kutxabank es Socio Promotor y Kutxabank Gestión SGIIC SAU Gestor de Patrimonio de la Entidad de Previsión Social Voluntaria, Baskepensiones Individual.

La concesión de la operación queda sujeta a la aprobación por parte de Kutxabank S.A. En caso de impago, el prestatario y los avalistas, si los hubiera, pueden perder la vivienda y/o la finca hipotecada o cualquier otra garantía, respondiendo con sus bienes presentes y futuros.

Plazo máximo: 30 años


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