Datos básicos
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Tipo de hipoteca
¿Qué quiere decir interés fijo, mixto o variable?
El tipo de interés fijo para un préstamo hipotecario permanece invariable y sin revisar durante toda la vida del préstamo.
Los tipos de interés variable son aquellos que periódicamente van cambiando, y que se calculan en base a una referencia (Euribor...) más un pequeño margen (entre el 0.10% y el 0,50%) que fija el banco o caja. La ventaja de estas opción es que el precio pagado siempre está en paralelo con la situación real de la economía.
Los tipos de interés mixto son aquellos que combinan el tipo de interés fijo para el principio del préstamo (por ejemplo los dos o tres primeros años) para pasar después a tipo de interés variable.
- Con tipo de interés mixto
- Resto de periodos
- T.A.E. desde
- 1,83%
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Finalidad
¿Qué entendemos por finalidad?
Las entidades financieras ofrecen hipotecas con diferentes fines, en CrediMarket clasificamos las hipotecas atendiendo a ellos. Diferenciamos:
- Adquirir primera vivienda
- Adquirir segunda residencia
- Autoconstrucción de chalet
- Reformas del hogar
- Cambio de casa
- Reunificación de préstamos
- Adquirir local comercial
Hay hipotecas diseñadas especialmente para alguna finalidad en concreto y otras que admiten varias de ellas con las mismas condiciones.
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- Compra primera vivienda
- Compra segunda vivienda
- Subrogación
-
Dación de pago
Dación de pago
- No
Límites
- Financiación máxima
- Edad máxima al finalizar
- años
- Plazo máximo
- años
- Plazo mínimo
- años
Comisiones
- Estudio
- Apertura
¿Qué es la comisión de apertura?
Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo.
Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo.
Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.
- Amortiz. anticipada
- (min. 50,00 € )
- Cancelación anticipada
- Subrogación
- Modificación de condiciones
- Modificación de modalidad
Requisitos
- Tipo de hipoteca
-
- Seguro de hogar
¿Qué es el seguro de hogar?
Toda vivienda, que tenga un préstamo hipotecario deberá contratar obligatoriamente un seguro de hogar por el continente, esto viene establecido por ley. Para que el Banco esté protegido en caso de siniestro. La contratación del seguro permite al banco estar a resguardo de cualquier eventualidad.
Hay entidades financieras que obligan a la contratación del seguro a través de la propia entidad, otras dejan que sea el contratante el que elija la compañía con la que va a tomar el seguro. También es posible que nos ofrezcan otros servicios a parte del seguro del continente tales como asegurar el contenido.
- Seguro de vida
¿Qué es el seguro de vida asociado a una hipoteca?
El seguro de vida es una póliza que se debe contratar con el banco para cubrir el riesgo de que el titular de la hipoteca fallezca, y de esta forma el banco o caja pueda recuperar el importe pendiente de devolución.
En el momento de la contratación se pactará qué porcentaje de la hipoteca se cubre, pudiendo llegar a ser del 100%, pero deberemos considerar que cuánto mayor sea el importe asegurado mayor será la prima.
- Seguro de hogar
Carencia y aplazamiento de cuotas
- Aplazamiento de cuotas
- No hay aplazamientos
-
Carencia
¿Qué es la carencia?
Cuando te compras un piso y contratas una hipoteca para poder pagarlo, es normal que en un principio debas hacer frente a una serie de pagos que se añaden a la cuota del préstamo: obras, reformas, mudanza...
Es por ello que algunos bancos y cajas te permiten durante un período del principio de la hipoteca (de seis meses a cinco años, por regla general) pagar solamente intereses, dejando la devolución del capital a partir de que finalice este período de carencia.
- No hay carencias
Información de la entidad
- Historia: ING (hasta 2017, ING Direct) es una entidad de banca minorista holandesa que opera en España desde 1999. Aquí empezó su trayectoria comercializando una cuenta de ahorro (Cuenta Naranja), que ofrecía alta rentabilidad sin tener que cambiar de banco. Más adelante añadió a su cartera otros productos (cuenta nómina, préstamos, tarjetas, hipotecas, planes de pensiones...).
- Información registral: La sucursal en España de ING Bank tiene su domicilio social en la calle Severo Ochoa, número 2, del parque empresarial Madrid-Las Rozas. Opera bajo la supervisión del Banco de Holanda y además, en España, bajo la supervisión del Banco de España. Está inscrito como sucursal en el registro del Banco de España con el número 1465. Su número de identificación fiscal es W0037986G.
- Números: En enero de 2019, en España ronda los 4 millones de clientes.
Información adicional
La Hipoteca Naranja Mixta de ING propone un interés fijo del 1,25 % durante los 10 primeros años (el plazo máximo de amortización son 40 años) después es variable, euríbor + 0,89 %, si se asume la vinculación (domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y otro de vida).Financia hasta un 80% del valor de tasación si lo que se va a comprar es una primera vivienda y un 75% si es una segunda.
Sin gastos de notaría, gestoría, registro y tasación. La concesión de la hipoteca está sujeta a previa autorización por parte del banco.
Ofertas disponibles
Para calcular la TAE Variable, el importe total adeudado y las cuotas mensuales, tomamos como referencia, para toda la vida del préstamo, el tipo de interés fijo del primer año.
Lo hacemos así porque el tipo de interés que resulta de la revisión que realizamos semestralmente a partir de los años siguientes (euríbor a un año del mes en curso -0,477 % BOE noviembre 2021 más diferencial) es inferior al tipo de interés inicial.
- Importe Préstamo: 150.000€
- Duración: 25 años
- Nº de Cuotas: 300
- Cuota mensual: 575,55€
- Total a pagar: 186.717 €
- Coste Total: 36.717 €
- Intereses Totales: 22.664,50 €
Si tú como cliente pagaras el importe de 363 € de la tasación, la TAE Variable sería de 1,85 % y la cuota mensual de 575,55 €, siendo el importe total adeudado del préstamo hipotecario 187.080 €, el coste total 37.080 € y los intereses totales 22.664,50 €.
La Hipoteca NARANJA Mixta sigue el sistema de amortización francés. Este sistema de amortización se caracteriza por tener cuotas constantes y por que el cliente paga los intereses según el capital que queda pendiente de amortizar.
Por ello, durante los primeros años de la hipoteca se pagará una cantidad mayor de intereses que de capital, y durante el período final del préstamo se pagará más capital y menos intereses. Las cuotas podrán variar con las revisiones semestrales del tipo de interés.
Para calcular las cuotas mensuales se utiliza esta fórmula:
a = (C?*i)*(1-(1+i)-n)-1
«a» es la cuota.
«C?» es el importe pendiente del préstamo hipotecario.
«i» es el tipo de interés anual dividido por 12.
«n» es el número de meses pendiente
ING BANK NV, Sucursal en España, es un operador de banca-seguros vinculado de Nationale- Nederlanden Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE, y de Nationale-Nederlanden Generales, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE.
Está inscrito en el Registro Administrativo Especial de Mediadores de Seguros en los Países Bajos con el número 12000059.
ING ha celebrado contratos de agencia con Nationale-Nederlanden Vida, compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.E. y con Nationale-Nederlanden Generales, Compañía de Seguros y Reaseguros S.A.E.
Puedes consultar y ampliar información en la Ficha de Información Precontractual que está en la sección de Información Legal de la página web de ING (ing.es).
Para calcular la TAE Variable, el importe total adeudado y las cuotas mensuales, tomamos como referencia, para toda la vida del préstamo, el tipo de interés fijo del primer año.
Lo hacemos así porque el tipo de interés que resulta de la revisión que realizamos semestralmente a partir de los años siguientes (euríbor a un año del mes en curso -0,477 % BOE noviembre 2021 más diferencial) es inferior al tipo de interés inicial.
- Importe Préstamo: 150.000€
- Duración: 25 años
- Nº de Cuotas: 300
- Cuota mensual: 632,14 €
- Total a pagar: 189.642 €
- Coste total e Intereses Totales: 39.642 €
Si tú como cliente pagaras el importe de 363 € de la tasación, la TAE Variable sería de 1,99 % y la cuota mensual de 632,14 €, siendo el importe total adeudado del préstamo hipotecario 190.005 €, el coste total 40.005 € y los intereses totales 39.642 €.
La Hipoteca NARANJA Mixta sigue el sistema de amortización francés. Este sistema de amortización se caracteriza por tener cuotas constantes y por que el cliente paga los intereses según el capital que queda pendiente de amortizar.
Por ello, durante los primeros años de la hipoteca se pagará una cantidad mayor de intereses que de capital, y durante el período final del préstamo se pagará más capital y menos intereses. Las cuotas podrán variar con las revisiones semestrales del tipo de interés.
Para calcular las cuotas mensuales se utiliza esta fórmula:
a = (C?*i)*(1-(1+i)-n)-1
«a» es la cuota.
«C?» es el importe pendiente del préstamo hipotecario.
«i» es el tipo de interés anual dividido por 12.
«n» es el número de meses pendiente
ING BANK NV, Sucursal en España, es un operador de banca-seguros vinculado de Nationale- Nederlanden Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE, y de Nationale-Nederlanden Generales, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE.
Está inscrito en el Registro Administrativo Especial de Mediadores de Seguros en los Países Bajos con el número 12000059.
ING ha celebrado contratos de agencia con Nationale-Nederlanden Vida, compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.E. y con Nationale-Nederlanden Generales, Compañía de Seguros y Reaseguros S.A.E.
Puedes consultar y ampliar información en la Ficha de Información Precontractual que está en la sección de Información Legal de la página web de ING (ing.es).